Новости города БезФормата.Ru
Ярославль
Главные новости
 
Задать вопрос?

В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда

В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда - YarNews.Ru
В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда - YarNews.Ru
Фото: www.yarnews.net

Сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, достигла к началу лета в Ярославской области почти 7 млрд рублей.

 

– В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru   руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника. Ярославцы наращивают долги перед банками По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой – делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков. Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд рублей, из которых 6, 9 млрд – просрочены. Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире заставляют россиян наращивать свои долги перед банками.  По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос. – В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, – семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Нередкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей. Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей. Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016-го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%. При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить не задумываясь осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу. Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство» Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы. Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев. Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств. Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью. По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита. – Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, – говорит Инна Чадина. – В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности.Что делать в случае форс-мажора Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул». Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу. Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне. Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей. Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет. Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме. В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств. Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита. В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора. В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать» – то есть рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 года ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года. Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации. На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности. По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита. С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс. или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград. Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность. Чем грозит «побег от банка» В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки. Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены. За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.

– В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru   руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника.

Ярославцы наращивают долги перед банками

По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой – делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков.

Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд рублей, из которых 6, 9 млрд – просрочены.

Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире заставляют россиян наращивать свои долги перед банками. 

По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос.

– В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, – семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Нередкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей.

Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей. Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016-го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%.

При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить не задумываясь осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу.

Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство»

Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы.

Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев.

Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств.

Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью.

По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита.

– Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, – говорит Инна Чадина. – В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности.

Что делать в случае форс-мажора

Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».

Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне.

Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу

Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей.

Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему.

Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет.

Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме.

В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств.

Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.

В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора.

В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать» – то есть рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 года ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года.

Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации.

На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности.

По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита.

С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс. или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград.

Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность.

Чем грозит «побег от банка»

В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки.

Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.

  • YarNews.net
  • Последние новости Ярославской области по теме:
    В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда

    Юрий Бубнов, заместитель управляющего ЯФ ПАО "Промсвязьбанк" - YarCom.Ru
    Кредиты и кредитные карты: что лучше для тебя? - Ярославль
    Деньги любят счет, тем более деньги заемные. Чтобы не переплачивать лишнего, нужно правильно выбрать кредитный продукт.
    15:54 01.08.2017 YarCom.Ru
    В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда - YarNews.Ru
    В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда - Ярославль
    Сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, достигла к началу лета в Ярославской области почти 7 млрд рублей.
    15:23 01.08.2017 YarNews.Ru
    В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда - YarNews.Ru
    В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда - Ярославль
    Сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, достигла к началу лета в Ярославской области почти 7 млрд рублей.
    16:04 31.07.2017 YarNews.Ru
    Житель Ярославля выплатил 92 миллиона долга по кредитам Житель Ярославля задолжал 92 миллиона долга по кредитным платежам.
    14.08.2017 YarCube.Ru
    Ярославцы за год увеличили накопления и стали чаще брать ипотеку - Ярославский регионПо данным на начало июля этого года вырос объем вкладов населения, которые по сравнению с прошлым годом увеличились на 13,9 миллиардов рублей и составили 184,8 миллиарда.
    11.08.2017 Ярославский регион
    В Ярославской области снизились ставки по ипотеке

10 августа 2017 19:15 - 76.RuТех, кто собирается ввязаться в ипотеку, радует новостями Банк России – ставка упала.
    10.08.2017 76.Ru
    Смирнова2017 - Рыбинские ИзвестияМы всегда строим планы. Кто-то сейчас планирует путешествие, ремонт или большое торжество.
    10.08.2017 Рыбинские Известия
    В центре Ярославля приставы арестовали офисное здание - YarNews.RuОно может уйти с молотка. Компания «Тория» задолжала по кредиту более 35 миллионов рублей.
    09.08.2017 YarNews.Ru
    Райффайзенбанк снижает ставки по программам ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья, а также по программе рефинансирования 1  для всех категорий заемщиков.
    07.08.2017 YarNews.Ru
    Ярославец лишился внедорожника из-за просроченного кредита - Ярославский регионДмитрий Миронов: Правительство области взяло жесткий курс на возвращение долгов Ярославец лишился своего автомобиля из-за просроченных долгов по кредиту.
    03.08.2017 Ярославский регион
    Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам в рамках спецпредложения - Uglich-Online.RuСбербанк запускает акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
    03.08.2017 Uglich-Online.Ru
    Сбербанк запускает акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
    02.08.2017 YarNews.Ru
    ДОЛГ ПО КРЕДИТУ ЛИШИЛ ЯРОСЛАВЦА МАШИНЫ - УФССПВ отделе судебных приставов по Кировскому и Ленинскому районам УФССП России по Ярославской области на исполнении находился исполнительный документ,
    02.08.2017 УФССП
    Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам в рамках спецпредложения - Ярославский регионСбербанк запускает акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
    02.08.2017 Ярославский регион
    В Госдуму внесен проект закона об ограничении размера начисляемых по договору потребительского займа «процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности» по займам 1,5-кратной суммой долга.
    31.07.2017 Газета Золотое кольцо
    В России растет количество безнадежных кредитов, платежеспособных заемщиков почти не осталось - Газета Золотое кольцоНа 1 июля 2017 года 7,2 млн граждан не совершали платежи по кредитам 90 и более дней, пишет Finanz.ru со ссылкой на аналитику Объединенного кредитного бюро (ОКБ),
    27.07.2017 Газета Золотое кольцо
    Банк России - Mir76.RuЗа январь-май текущего года в Ярославской области выдано 2818 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 4 млрд рублей.
    14.07.2017 Mir76.Ru
    Как ознакомиться со своей кредитной историей? - Ярославский регионНедавно узнал, что у всех, кто брал кредиты, есть так называемая кредитная история, которая может повлиять на решение банка при выдаче очередного кредита.
    12.07.2017 Ярославский регион
    Переславские налоговики пополнили бюджет на 114 тыс рублей - УФНС114 тыс рублей задолженности по налогу на доходы физических лиц и страховым взносам поступили в бюджет в результате работы межведомственной комиссии г.Переславля-Залесского по легализации «теневой» заработной платы.
    23.10.2017 УФНС
    Ярославцы хранят в банках 181 миллиард рублей - Ярославский регионЗа восемь месяцев этого года ипотеку оформили более пяти тысяч ярославцев С начала года объем вкладов населения в банках вырос на 8,7 миллиарда и составил 181 миллиард рублей.
    23.10.2017 Ярославский регион
    Более 80% абонентов оплачивают квитанции ЯрОблЕИРЦ через Сбербанк - Ярославский регионЖители, получающие квитанции ЯрОблЕИРЦ имеют в своем распоряжении несколько каналов обслуживания: это касса, терминалы, сервисы он-лайн оплаты и автоплатежа.
    23.10.2017 Ярославский регион
    О прогнозе социально-экономического развития Ярославской области в наступающем году собаки - Газета Новый вестник                                                                                                              ДАЙ, ДЖИМ,
    22.10.2017 Газета Новый вестник
    За восемь месяцев этого года ипотеку оформили более пяти тысяч ярославцев - Ярославский регионЗа восемь месяцев 2017-го года в Ярославской области выдано 5148 ипотечных кредита на 7,4 миллиарда рублей.
    20.10.2017 Ярославский регион
    Банк России - Mir76.RuОбъем задолженности по ипотечным жилищным кредитам в Ярославской области к началу сентября текущего года составил 32,1 млрд рублей.
    20.10.2017 Mir76.Ru
    В случае возвращения анти-иранских санкций баррель Brent подорожает до $70-75 - Ярославский регионОб ожиданиях новых рекордов по индексу ММВБ, геополитическом «подогреве» нефтяного рынка и индивидуальных инвестиционных счетах рассказывает Тамара Воробей, финансовый эксперт и директор филиала компании БКС Премьер в Ярославле.
    20.10.2017 Ярославский регион
    Герман Греф назвал передовые технологии будущего - RybinskCity.RuПрезидент, Председатель Правления ПАО Сбербанк Герман Греф назвал самые перспективные направления на ближайшие 5–10 лет.
    20.10.2017 RybinskCity.Ru
    ПОЛ КВАРТИРЫ ЗАБРАЛИ У НЕПЛАТЕЛЬЩИЦЫ АЛИМЕНТОВ - УФССПЖительница Ярославля в связи с несвоевременной выплатой алиментов задолжала бывшему супругу на содержание несовершеннолетнего ребенка более 300 000 рублей.
    20.10.2017 УФССП
    Не забыть получить компенсацию - Администрация г. Переславля-ЗалесскогоПриём документов на выплату компенсации части расходов на приобретение путевки для отдыха детей и их оздоровления продлится до 31 октября.
    19.10.2017 Администрация г. Переславля-Залесского
    «Нива» врезалась в фуру: трое погибших - Газета Золотое кольцоВ Даниловском районе в воскресенье, 22 октября, в 21.40 дежурному ГУ МЧС поступило сообщение,
    23.10.2017 Газета Золотое кольцо
    День жестянщика. В Рыбинске ДТП с семью машинами парализовало движение на путепроводе - Ярославский регионАвтобус с молодыми хоккеистами «Локомотива» столкнулся с фурой Сразу семь машин столкнулись в Рыбинске вечером в минувшую субботу, 21 октября, на путепроводе на улице Фурманова.
    23.10.2017 Ярославский регион
    В Ярославской области пропала 76-летняя пенсионерка - Ярославский регионВ Ярославской области разыскивается Ольга Смелкова. 76-летняя женщина из деревни Взвоз Даниловского района перестала выходить на связь с 11 октября этого года.
    22.10.2017 Ярославский регион
    В тройном ДТП в Рыбинске пострадали три человека - Ярославский регион
    В тройном ДТП в Рыбинске пострадали три человека
    Озвучены подробности ночного ДТП с тремя погибшими в Ярославской области Крупное ДТП произошло в Рыбинске в седьмом часу вечера в субботу, 21 октября.
    Ярославский регион
    В Ярославле в трамвай врезалась иномарка - Ярославский регион
    В Ярославле в трамвай врезалась иномарка
    В тройном ДТП в Рыбинске пострадали три человека Днем в понедельник, 23 октября, в Ярославле в трамвай врезалась иномарка.
    Ярославский регион
    Озвучены подробности ночного ДТП с тремя погибшими в Ярославской области - Ярославский регион
    Озвучены подробности ночного ДТП с тремя погибшими в Ярославской области
    В Ярославской области в ДТП с фурой погибли три человека Вечером в воскресенье, 22 октября, на дороге Данилов – Пошехонье в Ярославской области легковушка столкнулась с фурой.
    Ярославский регион
    343443 - Угличская газетаОбращаюсь с большим желанием поговорить о «Десятиградье», то есть о номере журнала «Углече Поле», посвящённого старинным городам ярославской земли.
    23.10.2017 Угличская газета
    В Ярославле проходит фестиваль «Большая перемена» - Городские новостиВ воскресенье, 22 октября, в Ярославле открылся XXI Общенациональный фестиваль–конкурс творческих дарований «Большая Перемена».
    23.10.2017 Городские новости
    Говорят, вы нас потеряли. На прошлой неделе по независящим от нас причинам мы не смогли представить вам традиционный ТОП-10 новостей недели от известного блогера,
    23.10.2017 Газета Новый вестник
    Ярославская школьница вышла в полуфинал всероссийского конкурса - Ярославский регион
    Ярославская школьница вышла в полуфинал всероссийского конкурса
    Школьница Анастасия Соловьева из поселка Брейтово Ярославской области участвует во всероссийском конкурсе «Я люблю тебя, Россия!
    Ярославский регион
    В Ярославле стартует акция «Я поведу тебя в музей» - Ярославский регион
    В Ярославле стартует акция «Я поведу тебя в музей»
    23 октября стартует совместный проект Ярославского музея-заповедника и ВГТРК «Ярославия» «Я поведу тебя в музей».
    Ярославский регион
    Утята с улицы Звездной. Художник нарисовал на «зебре» трехмерный выводок - Ярославский регион
    Утята с улицы Звездной. Художник нарисовал на «зебре» трехмерный выводок
    Мир иллюзий многогранен, и человечество ищет все новые и новые способы расширить наши представления об этом необычном явлении.
    Ярославский регион
    “Фобос” – обладатель Кубка Осени по футболу 8х8 - Yar-Football.Ru“Фобос” – обладатель Кубка Осени по футболу 8х8 В Ярославле завершился Кубок Осени по футболу 8х8.
    23.10.2017 Yar-Football.Ru
    Открытый Чемпионат города Ярославля по мини-футболу. 1 лига. 2-3 тур - Yar-Football.RuОткрытый Чемпионат города Ярославля по мини-футболу. 1 лига. 21.10.2017   Индекс – Диона 0:1 (0:1) Голы: Диона: Чекин Дмитрий (5); Передачи: Диона: Иванов Михаил; Предупреждение: Индекс:
    24.10.2017 Yar-Football.Ru
    Ярославский «Локомотив» в рамках очередного тура регулярного чемпионата КХЛ обыграл «Йокерит» - 4:3.
    23.10.2017 Ярославский регион
    Команда «Радио Свобода» вышла в финал Высшей лиги КВН - Ярославский регион
    Команда «Радио Свобода» вышла в финал Высшей лиги КВН
    Ярославская команда «Радио Свобода» успешно выступила в первой 1/2 финала Высшей лиги КВН, заняв первое место.
    Ярославский регион
    «Ярославич» в Белгороде проиграл одному из лидеров Суперлиги - Ярославский регион
    «Ярославич» в Белгороде проиграл одному из лидеров Суперлиги
    «Ярославич» в седьмом туре волейбольной Суперлиги в Белгороде встречался с одним из лидеров турнира «Белогорьем».
    Ярославский регион
    «Шинник» в гостях крупно уступил лидеру ФНЛ - Ярославский регион
    «Шинник» в гостях крупно уступил лидеру ФНЛ
    Победная серия «Шинника» прервалась на отметке 3 матча. В субботу, 21 октября, ярославцы в Красноярске уступили местному «Енисею» - 1:4.
    Ярославский регион
    Ярославцы хотят видеть на площади Юности летний амфитеатр - Городские новости95% жителей города высказались за дальнейшее развитие площади Юности. В этом году была проведена реконструкция территории, и ярославцы поддерживают продолжение работ.
    23.10.2017 Городские новости
    Ярославна стала победительницей конкурса «Миссис Россия International — 2017» - Ярославский регионВ Ярославле на конкурсе «Суперпапа» состоится турнир по лазертагу 33-летняя ярославна Виктория Негляд стала победительницей конкурса «Миссис Россия International — 2017».
    23.10.2017 Ярославский регион
    В Рыбинске 40-летняя женщина подозревается в убийстве своего сожителя - Следственный комитетСледственным отделом по городу Рыбинску СУ СКР по Ярославской области возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.
    23.10.2017 Следственный комитет
    Комитет по аграрной политике, экологии и природопользованию. - Областная Дума Сегодня в областной Думе прошло внеочередное заседание комитета по аграрной политике, экологии и природопользованию.
    23.10.2017 Областная Дума
    Жителя Ярославля обвиняют в незаконном хранении боеприпасов из-за пяти патронов времен ВОВ - YarNews.RuПрокуратура Дзержинского района направила в суд уголовное дело. Прокурор Дзержинского района Ярославля утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 35-летнего жителя Ярославля.
    23.10.2017 YarNews.Ru