Новости города БезФормата.Ru
Ярославль
Главные новости
 
Задать вопрос?

В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда

В регионах растет число «проблемных» банковских кредитов, а эксперты советуют не доводить дело до суда - YarNews.Ru
Фото: www.yarnews.net

Сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, достигла к началу лета в Ярославской области почти 7 млрд рублей.

 

–- В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника. Ярославцы наращивают долги перед банками По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков. Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд руб, из которых 6, 9 млрд – просрочены.  Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире, заставляют россиян наращивать свои долги перед банками.  По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос. –- В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, –- семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Не редкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей. Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей. Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016- го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%. При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить, не задумываясь, осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу. Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство» Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы. Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев. Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств. Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью. По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее, как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита. –- Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, –- говорит Инна Чадина. –- В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности. Что делать в случае форс-мажора Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул». Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу. Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне. Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей. Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет. Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме. В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств. Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита. В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора. В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать», то есть, рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 г. жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 г. ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года. Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации. На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же, шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности. По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита. С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс.   или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград. Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность. Чем грозит «побег от банка» В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки. Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены. За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8- 800- 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.

–- В случае возникновения сложных жизненных обстоятельств – увольнения, болезни, потери имущества – заемщикам ни в коем случае не следует прятаться от банка-кредитора. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу добросовестным клиентам, если те своевременно сообщают о трудностях с платежами по кредиту, – рассказал в интервью изданию NewsNN.ru руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ Михаил Мамута. По его словам, банкам выгоднее уменьшить риски просрочки и невозврата средств, предложив заемщику реструктуризацию (рефинансирование) кредита, чем решать вопрос через суд и впоследствии «отбивать» причитающиеся средства путем распродажи имущества должника.

Ярославцы наращивают долги перед банками

По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй, рост выдачи потребительских кредитов и увеличение их размеров говорит о том, что к банкам вернулся докризисный «аппетит к риску». В свою очередь, на фоне инфляции в России резко снизились доходы населения, а потребительские привычки остались на прежнем уровне. Это, с одной стороны, заставляет людей брать все новые и новые кредиты, с другой делает розничное кредитование рискованным предприятием для банков.

Так, по данным Центрального банка РФ, сумма кредитов, выданных жителям Ярославской области за первые 5 месяцев года, составила 21,6 млрд рублей, а задолженность физических лиц, в том числе по ранее оформленным кредитам, на 1 июня доросла до 76,5 млрд руб, из которых 6, 9 млрд – просрочены. 

Однако то ли крайняя нужда, то ли оптимистичные ожидания и надежда на скорое улучшение экономической ситуации в стране и мире, заставляют россиян наращивать свои долги перед банками. 

По мнению владельца сети магазинов в Ярославле и Рыбинске Алексея Носкова, свою роль сыграл так называемый отложенный спрос.

–- В последние годы ярославцы, даже если имели возможность, не решались делать крупные покупки. На фоне негативных прогнозов они предпочитали откладывать деньги «на черный день». Сейчас в магазинах растет и количество продаж, и средний чек, –- семьи стремятся купить то, что давно хотели, пусть даже и в кредит. Не редкими стали случаи, когда с помощью одного потребительского кредита покупают сразу несколько дорогих вещей.

Согласно статистике НБКИ, с января по май 2017 года в Ярославской области банки выдали 58 243 потребительских кредита – на 27,9% больше, чем за аналогичный период 2016 года. При этом средний размер потребительского кредита вырос на 17,6%. Если в декабре 2016 года он составлял 89 002 рубля, то к маю 2017-го увеличился до 104 632 рублей.

Увеличивают банки и выпуск кредитных карт – за первые 5 месяцев 2017 года ярославцы взяли 16 697 новых кредиток против 14 536 в январе – мае 2016- го, продемонстрировав рост интереса к данной банковской услуге на 14,9%.

При этом, по словам руководителя одного из коллекторских агентств Ярославля Сергея Иванова, сама возможность оплаты товаров и услуг кредиткой, а не «живыми» деньгами провоцирует большие траты, а значит, и долги, из которых потом трудно выбраться. Особый риск представляют владельцы карт с большим кредитным лимитом. Зачастую такие карты открыты еще тогда, когда у владельца были стабильно большие доходы. Затем ситуация изменилась, а привычка платить, не задумываясь, осталась. Также часто долги возникают из-за того, что, подписывая договор, ярославцы не обращают внимания на немалые проценты, под которые выдается кредит. Они надеются на выплаты в рамках льготного периода, когда долг можно погасить без процентов. Но стоит один раз нарушить эти условия, и человек попадает в кабалу, его выплаты только увеличиваются от месяца к месяцу.

Как подстраховаться и не попасть в «кредитное рабство»

Увы, не каждый обладает достаточной прозорливостью, чтобы спланировать свои доходы и расходы на годы вперед. А ведь в условиях политической и экономической нестабильности, в любой момент грозящей потерей заработка или разорением, кредит становится дополнительным фактором риска. Поэтому еще на этапе его планирования следует максимально подстраховаться и рассчитать свои силы.


Во-первых, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30–35% совокупного семейного дохода. В противном случае, оплачивая совершенную сегодня покупку или поездку, в ближайшие годы вы будете не жить, а выживать. Надо помнить, что остающихся средств должно хватать и на другие обязательные платежи, не говоря уж о еде, одежде и расходах на здоровье самого заемщика и его домочадцев.

Позаботьтесь о сбережениях. Тройной оклад, лежащий на банковском счете, станет «подушкой безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств.

Не отказывайтесь от страховки – в случае болезни или потери приносившего доход имущества страховая компания поможет расплатиться с банком – в зависимости от условий страхования частично или даже полностью.

По мнению заместителя руководителя ярославского отделения одной из страховых компаний Инны Чадиной, многие ярославцы слабо представляют себе, что дает страховка, и воспринимают ее, как дополнительные поборы, навязываемые при получении кредита.

–- Мы же советуем не только воспользоваться услугой, но и тщательно выбрать наиболее приемлемый вид страхования, –- говорит Инна Чадина. –- В основном востребованы привычное страхование жизни, здоровья и имущества. Но ведь при получении кредита также можно обезопасить себя от потери работы или серьезных задержек зарплаты. Такие виды страхования существуют, и они очень актуальны в период экономической нестабильности.

Что делать в случае форс-мажора

Если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что выплатить очередной платеж по кредиту становится затруднительно, а выход из кризиса требует времени, лучше сразу идти в банк, где вы брали кредит. Нужно встретиться с компетентными представителями кредитора, имеющими право пересмотреть условия договора и принять решение о предоставлении, например, «кредитных каникул».


Для аргументированного разговора необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть приказ о сокращении или исковое обращение в суд по поводу задержки зарплаты, выписка из медицинской карты, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции, свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или о рождении ребенка, справка о получении инвалидности, документы о повреждении имущества, которое приносило доход. Важно обозначить свои честные намерения и заверить банковских служащих, что вы не скрываетесь и не отказываетесь от своих обязательств. Произведя хорошее впечатление, вы можете рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Анастасия К. стала должником, даже не заметив этого. Она брала кредит в одном из крупных банков, и в назначенный день пришла в местное отделение, чтобы сделать очередной платеж. На дверях висело объявление о том, что финансовое учреждение не работает. К вечеру Анастасия прочитала, что ее банк лишен лицензии. Женщина решила, что теперь платить по кредиту «некуда» и стала ждать, как решится ситуация. В итоге через несколько месяцев к основному долгу у нее прибавились значительная сумма пени, и выплаты стали непосильными. Новые владельцы учли многолетнюю хорошую кредитную историю Анастасии, то, что она «нечаянно» стала должником и не стала отказываться от выплаты возросшей суммы долга, и продлили ей срок кредитования, по сути, сохранив объем ежемесячного платежа на прежнем уровне.

Отсрочка, рефинансирование или реструктуризация – как не попасть в еще большую кабалу

Существует несколько вариантов изменения условий кредитного договора. В некоторых случаях добросовестный клиент с хорошей кредитной историей может получить отсрочку платежа на несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, вам предложат подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита с новым графиком платежей.

Однако будьте внимательны! Этот вариант хорош, только если вы уверены, что за период отсрочки вам удастся не только поправить свое материальное положение, но и несколько улучшить его. Возможность временно не выплачивать долг по кредиту по итогу может и увеличить его сумму за счет перерасчета ежемесячных платежей (которые неизбежно возрастут) и платы за предоставление отсрочки. Кроме того, некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему.
Часто банки отказывают в отсрочке, но идут на реструктуризацию долга, увеличивая срок его выплаты. В этом случае ежемесячные платежи уменьшатся, но общая сумма выплат, как и в предыдущем случае, возрастет.

Беда пришла в семью Анастасии Никитенко неожиданно. Муж попал в аварию, и понадобились большие деньги на его лечение. А тут еще два непогашенных кредита в банках, которые «оттягивают» значительную часть средств из семейного бюджета, тем более, что брали их еще в кризис, под немалые проценты. Анастасия решила обратиться к финансистам. Она пришла в банк накануне дня, когда нужно было выплачивать очередной взнос, и заявила, что не справится с обязательствами в полном объеме.

В банке ей предложили реструктурировать сразу оба кредита, свой и другого банка. В результате у заемщицы увеличился срок погашения долга, но при этом значительно уменьшился ежемесячный платеж. Это помогло пережить трудные времена. Сейчас муж поправился, вышел на работу, и семья уже задумывается о досрочном исполнении обязательств.

Еще один вариант, дающий возможность решить свои финансовые проблемы – «кредитные каникулы». На протяжении этого периода можно выплачивать только проценты или только основной долг. Проценты, выплаченные, например, в течение года, уйдут банку «за услуги», никак не сказавшись на погашении собственно кредита.

В единичных случаях банк может пойти на уменьшение процентной ставки, что, безусловно, выгодно для заемщика. Но в этом случае кредитор, скорее всего, компенсирует упущенную выгоду с помощью пролонгации договора.
В ряде регионов популярностью пользуется вариант «перезанять, чтобы отдать», то есть, рефинансировать кредит в банке-кредиторе или другом банке. Для этого придется взять новый кредит для уплаты старых долгов. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 г. жители 52 российских регионов направили на эти цели более половины новых кредитов наличными. В Ярославской области такая схема также широко распространена, но постепенно теряет популярность: за первые три месяца 2017 г. ярославцы направили на частичное или полное погашение старых кредитов 54% новых – на 2% меньше, чем за I квартал 2016 года.

Клиентский менеджер ярославского отделения одного из банков Андрей Крепин отмечает, что финансовая грамотность заемщиков растет. Сегодня они уже не готовы брать кредит под «бешеные» проценты, мониторят рынок и подробно интересуются условиями договора. Есть менеджеры, которые в надежде привлечь клиента, убеждают его в том, что ставка по новому кредиту будет значительно ниже старой. Но все больше людей понимают, что в этом случае они все равно заплатят дважды и стараются икать другие способы выхода из ситуации.

На самом деле новый кредит на некоторое время решит проблему, но в будущем усугубит ситуацию. Ведь даже если вам одобрят кредит при уже существующем долге, нелегко будет найти банковское предложение с более выгодными ставками, позволяющее рефинансировать кредит. К тому же, шансы получить новый кредит для погашения старого тем меньше, чем больше просрочка или объем накопленной непогашенной задолженности.

По мнению Андрея Крепина, чаще всего новые кредиты на погашение старых берут индивидуальные предприниматели, лишившиеся заказов владельцы совсем небольших частных предприятий. Нередко таким образом, с помощью потребительских кредитов, они пытаются спасти свой бизнес. Это удается немногим. Как правило, дело кончается просрочкой и поиском работы по найму, а затем многомесячными вычетами из зарплаты на погашение кредита.

С октября 2015 года в нашей стране узаконена процедура банкротства для заемщиков, задолжавших свыше 500 тыс.   или просрочивших кредит более чем на 3 месяца. Но эта судебная процедура потребует вложений. Придется не только оплатить процедуру банкротства, но и внести 25 тыс. рублей на депозит суда на оплату вознаграждения финансового управляющего сразу при подаче заявления. Кстати, впоследствии он получит еще и 7% от реализованного имущества должника. А имущество будет отправлено с молотка фактически целиком – кроме единственного жилья, бытовой техники дешевле 30 тыс. рублей, бытовых предметов, предназначенных для ежедневного использования, домашних животных и почетных знаков, призов, памятных и государственных наград.

Кроме того, банкрот не сможет выехать за границу даже в командировку, ближайшие 5 лет ему никто не даст новый кредит, и столько же времени он не сможет открыть собственный бизнес или занять управленческую должность.

Чем грозит «побег от банка»

В случае попытки скрыться и «забыть» про кредит, неблагонадежный заемщик подвергнется сперва моральному, а затем и судебному преследованию. Психологический прессинг начнется со звонков сотрудников банка, затем может подключиться служба безопасности кредитной организации, а позже и коллекторы. В дальнейшем дело будет передано в суд, после чего должника обяжут оплатить как долг (возможно, даже единовременно всю сумму), так и судебные издержки.

Неисполнение решения суда повлечет за собой подключение службы судебных приставов, которые, как и в случае с банкротством, выставят имущество должника на продажу – причем, стараясь решить вопрос максимально быстро, скорее всего, за треть его цены.

За разъяснениями и с жалобами на действия кредитной организации можно обратиться в интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru. или по телефону 8- 800- 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России). Однако в большинстве случаев, если банк действует в соответствии с заключенным договором и действующим законодательством, за злостного неплательщика не вступятся никакие контролирующие органы. Беря кредит, человек принимает на себя определенные обязательства, которые не могут быть аннулированы никакими форс-мажорными обстоятельствами.

 

  • YarNews.net
  • Житель Ярославля выплатил 92 миллиона долга по кредитам Житель Ярославля задолжал 92 миллиона долга по кредитным платежам.
    14.08.2017 YarCube.Ru
    В Ярославской области снизились ставки по ипотеке

10 августа 2017 19:15 - 76.RuТех, кто собирается ввязаться в ипотеку, радует новостями Банк России – ставка упала.
    10.08.2017 76.Ru
    Смирнова2017 - Рыбинские ИзвестияМы всегда строим планы. Кто-то сейчас планирует путешествие, ремонт или большое торжество.
    10.08.2017 Рыбинские Известия
    В центре Ярославля приставы арестовали офисное здание - YarNews.RuОно может уйти с молотка. Компания «Тория» задолжала по кредиту более 35 миллионов рублей.
    09.08.2017 YarNews.Ru
    Райффайзенбанк снижает ставки по программам ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья, а также по программе рефинансирования 1  для всех категорий заемщиков.
    07.08.2017 YarNews.Ru
    Ярославец лишился внедорожника из-за просроченного кредита - Ярославский регионДмитрий Миронов: Правительство области взяло жесткий курс на возвращение долгов Ярославец лишился своего автомобиля из-за просроченных долгов по кредиту.
    03.08.2017 Ярославский регион
    Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам в рамках спецпредложения - Uglich-Online.RuСбербанк запускает акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
    03.08.2017 Uglich-Online.Ru
    Сбербанк запускает акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
    02.08.2017 YarNews.Ru
    ДОЛГ ПО КРЕДИТУ ЛИШИЛ ЯРОСЛАВЦА МАШИНЫ - УФССПВ отделе судебных приставов по Кировскому и Ленинскому районам УФССП России по Ярославской области на исполнении находился исполнительный документ,
    02.08.2017 УФССП
    Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам в рамках спецпредложения - Ярославский регионСбербанк запускает акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками.
    02.08.2017 Ярославский регион
    Юрий Бубнов, заместитель управляющего ЯФ ПАО "Промсвязьбанк" - YarCom.RuДеньги любят счет, тем более деньги заемные. Чтобы не переплачивать лишнего, нужно правильно выбрать кредитный продукт.
    01.08.2017 YarCom.Ru
    В России растет количество безнадежных кредитов, платежеспособных заемщиков почти не осталось - Газета Золотое кольцоНа 1 июля 2017 года 7,2 млн граждан не совершали платежи по кредитам 90 и более дней, пишет Finanz.ru со ссылкой на аналитику Объединенного кредитного бюро (ОКБ),
    27.07.2017 Газета Золотое кольцо
    Как ознакомиться со своей кредитной историей? - Ярославский регионНедавно узнал, что у всех, кто брал кредиты, есть так называемая кредитная история, которая может повлиять на решение банка при выдаче очередного кредита.
    12.07.2017 Ярославский регион
    Розничным клиентам ПАО «Промсвязьбанк» в мобильном банке стала доступна услуга бесплатного пополнения открытых в ПСБ карт и счетов с карт сторонних российских банков.
    17.01.2018 YarNews.Ru
    Ярославцы стали больше копить - Ярославский регионВ Ярославской области снизились цены на квартиры Ярославцы все больше копят, к такому выводу пришли в ярославском отделении Центрального банка России по ЦФО, проанализировав цифры ушедшего года.
    17.01.2018 Ярославский регион
    В Ярославской области оштрафовали РКЦ за высокие тарифы по коммуналке - Ярославский регионВ январе жители четырех районов Ярославской области получат единый платежный документ от ЯроблЕИРЦ Высокие коммунальные тарифы стали причиной штрафа,
    17.01.2018 Ярославский регион
    Каждый третий житель в Ярославской области — пенсионер По данным регионального отделения Пенсионного фонда средний размер пенсий в Ярославской области на 31 декабря 2017 года составил 13 484,93 рублей.
    17.01.2018 YarCube.Ru
    - Какие нюансы оформления европротокола на месте ДТП необходимо учитывать водителям, для того чтобы не возникло проблем с дальнейшей выплатой страховки?
    17.01.2018 Рыбинские Известия
    В сентябре 2017 г. в полицию обратился житель Ярославского района 1959 г.р.
    17.01.2018 МВД
    инвестиции - Rybinsk-Once.RuОбщий объем финансовых вложений организаций Рыбинска, без учета субъектов малого предпринимательства, бюджетных учреждений, банков, страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов,
    16.01.2018 Rybinsk-Once.Ru
    Ежемесячные выплаты из средств материнского капитала, поддержка детей-сирот, чьи родители не установлены и индексация пенсий.
    16.01.2018 ГТРК
    В Ярославской области снизились цены на квартиры - Ярославский регионПродукты в Ярославской области в 2017 году подорожали менее, чем на процент Цены на квартиры на вторичном рынке в Ярославской области снизились.
    16.01.2018 Ярославский регион
    Более 7,5 млрд рублей долгов по налогам поступило в бюджет в результате активной работы Ярославских налоговиков - УФНСНалоговыми органами Ярославской области проводится активная работа, направленная на взыскание задолженности по налоговым платежам в бюджетную систему Российской Федерации.
    16.01.2018 УФНС
    Розничный бизнес банка ВТБ обновил бонусные категории в рамках программы лояльности «Мой бонус» для держателей кредитных карт.
    12.01.2018 Ярославский регион
    В Рыбинске нарядом ДПС на ул. 9 Мая была замечена автомашина «ГАЗ - 2217», которая двигалась без включенных световых приборов.
    17.01.2018 МВД
    В Ярославле горел элитный внедорожник - Ярославский регионУтром в ярославском колледже вспыхнул пожар Элитный внедорожник горел ночью в Заволжском районе Ярославля.
    17.01.2018 Ярославский регион
    Дело бывшего мэра Переславля Дениса Кошурникова передано в суд - Газета Золотое кольцоУголовное дело в отношении бывшего мэра Переславля-Залесского Дениса Кошурникова, обвиняемого в превышении должностных полномочий в связи с хищением средств компании «Роснано»,
    17.01.2018 Газета Золотое кольцо
    Под Рыбинском горит полигон ТБО - Ярославский регион
    Под Рыбинском горит полигон ТБО
    Утром в ярославском колледже вспыхнул пожар Третьи сутки под Рыбинском горит полигон ТБО.
    Ярославский регион
    Резонансное дело Василия Несветайлова направлено в суд в Костромскую область - Газета Золотое кольцо
    Резонансное дело Василия Несветайлова направлено в суд в Костромскую область
    В сентябре прошлого года на главного федерального инспектора по Ярославской области аппарата полномочного представителя президента по ЦФО Василия Несветайлова было заведено уголовное дело по статье 109 УК («причинение см
    Газета Золотое кольцо
    В Ярославле внедорожник сбил 56-летнюю женщину - Ярославский регион
    В Ярославле внедорожник сбил 56-летнюю женщину
    Подробности крупного ДТП на окружной дороге в Ярославле: водитель скончался в больнице ДТП произошло на улице Корабельной во Фрунзенском районе Ярославля в шестом часу вечера во вторник, 16 января.
    Ярославский регион
    Приглашаем на Масленицу в Карабиху! - Музей-заповедник Карабиха
    17.01.2018 Музей-заповедник Карабиха
    В Великобритании открылась выставка ярославского фотографа - Ярославский регионВ Ярославле открылась выставка известных в Европе художников В среду, 17 января, в Великобритании в городе Эксетер, который является побратимом Ярославля,
    17.01.2018 Ярославский регион
    2018 01 17 003 01 - Ярославская епархияПроект конно-театральной студии «Белая лошадка» международного грантового конкурса «Православная инициатива» завершился традиционным Рождественским интеграционным конным спектаклем.
    17.01.2018 Ярославская епархия
    Владимир Путин назвал Углич первым городом в списке на включение в маршрут Золотое кольцо - Газета Золотое кольцо
    Владимир Путин назвал Углич первым городом в списке на включение в маршрут Золотое кольцо
    Очередным городом, который войдет в туристический маршрут Золотое кольцо, может стать Углич.
    Газета Золотое кольцо
    «Деревня Тыгыдым» переехала на территорию курорта «Ярославское взморье» - Ярославский регион
    «Деревня Тыгыдым» переехала на территорию курорта «Ярославское взморье»
    Этнокультурный комплекс «Деревня Тыгыдым» отпраздновал новоселье. Сказочная деревня начала работу на территории курорта «Ярославское взморье» в Рыбинском районе.
    Ярославский регион
    Места купания в Крещенскую ночь в Ярославле - Газета Золотое кольцо
    Места купания в Крещенскую ночь в Ярославле
    В Ярославле идет подготовка купелей на местах организованного купания в праздник Крещения 19 января.
    Газета Золотое кольцо
    В Ярославле сыграют четыре Олимпийских чемпиона - ИА Ярославский спортИх можно будет увидеть не только в игре, которая пройдет в СК «Атлант», в 18.00 в воскресенье 21 января, но и на тренировке в субботу, 20 января.
    17.01.2018 ИА Ярославский спорт
    sh - ВК ЯрославичВчера в театре имени Федора Волкова прошла премия А.И.Лисицына «Общественное признание-2018».
    16.01.2018 ВК Ярославич
    Ярославский «Локомотив» оказался слабее «Адмирала» - Городские новостиНаша команда открыла счет только в третьем периоде. Но к финальной сирене в ярославских воротах побывали три шайбы.
    16.01.2018 Городские новости
    Более сотни спортсменов приехали в Ярославль на первенство ЦФО по боксу - Ярославский регион
    Более сотни спортсменов приехали в Ярославль на первенство ЦФО по боксу
    В Ярославле стартовало первенство Центрального федерального округа по боксу среди юниоров 17 – 18 лет.
    Ярославский регион
    Под Ярославлем прошли снежные баталии - Городские новости
    Под Ярославлем прошли снежные баталии
    В минувшие выходные в СОК «Подолино» состоялись сразу два чемпионата области – по лыжным гонкам и по биатлону.
    Городские новости
    Ярославское представительство в Премьер-лиге КВН удвоилось - Городские новости
    Ярославское представительство в Премьер-лиге КВН удвоилось
    Сразу две команды будут представлять Ярославскую область в новом сезоне КВН.
    Городские новости
    Президент выделил дополнительно 5 млрд рублей на благоустройство малых городов - Администрация г. Переславля-ЗалесскогоПрезидент России Владимир Путин встретился с участниками Форума малых городов и исторических поселений, открывшегося сегодня в Коломне.
    17.01.2018 Администрация г. Переславля-Залесского
    Дмитрий Миронов жестко раскритиковал работу мэрии Ярославля по фонтану на площади Мира - Газета Золотое кольцо​Глава региона Дмитрий Миронов жестко раскритиковал работу мэрии Ярославля по реконструкции фонтанной группы в сквере, расположенном на пересечении улицы Свободы и проспекта Ленина в Ярославле.
    17.01.2018 Газета Золотое кольцо
    В Рыбинске нарядом ДПС на ул. 9 Мая была замечена автомашина «ГАЗ - 2217», которая двигалась без включенных световых приборов.
    17.01.2018 МВД
    Два отделения ДКБ №1 Ярославля будут работать в больнице имени Семашко - Ярославский регионВ городскую больницу Рыбинска поступил новый биопсийный маммограф В городской больнице имени Семашко в Красноперекопском районе заканчивается ремонт помещений,
    17.01.2018 Ярославский регион
    В Ярославле дворнягу, застрявшую между решетками в подвале, вытащили спасатели - Ярославский регионВ 10 километрах от Ярославля обнаружена бешеная лиса Неравнодушные горожане помогли спасти дворнягу, застрявшую между решетками в подвале одного из домов в центре Ярославля.
    17.01.2018 Ярославский регион